Колега и претплатника недавно 20сометхингфинанце ме је питао да ли има нешто да треба да раде са својим 401К улагања у светлу ужасних тржиште враћа у последње време. Додуше, то може бити веома обесхрабрује да видите свој тешко зарађен новац опада са наизглед сваким даном, међутим, једна од особина која води до успеха улагање је учење како да се стомак неизбежно лоша времена.
Чупање када се грубо пута тежи да буде заједнички мислили да прелази главама многих нових инвеститора. Страх скупова у, и мислио је да можда би најбоље било да изадју сада и чекају добра времена да се врати и онда скочите натраг унутра Друга честа злоупотребе је да се пребаци са ризичнијим акција на основу улагања у стабилнији обвезница или каматоносне рачуна. У младости, обе стратегије могу да доведу до лоше тржишту. Ево зашто: 1. Тржиште Време је ретко на снагу
Покушавајући да време скакање и ван тржишта попут клађења против куће. Квоте нису у вашу корист. Као што је Џо Аматерски инвеститор, ваш поглед на тржишту као целини се заснива на "рекла-казала из добро познато да је вероватно већ уграђене у вредности ваше инвестиције. За Вас да реагујете на нешто што сви други не зна значи да су касно покретач у игру, а крајем Моверс готово увек добити спаљене у инвестиционе свету. 2. Куповина тржишта могућности представиће се
Историја је доказала времена на време да када негативности на тржишту достиже врхунац је, цене ће да удари своје најниже, а затим почињу да се враћају са временом. Када ви у ствари осећате као свој новац повлачи из већине, наћи ћете да је то можда најбоље време за куповину. Знам да звучи контра-интуитивно, али само мислим о томе на тренутак – добро друштво или фонда је вероватно још увек добра иако има своју вредност потонути због распрострањеног опште песимизма на тржишту. Да ли желите да купите оне добре инвестиције када су на њихове високе цене врхова током оптимистична времена, или када су на продају на својим ниским тачкама у време високих песимизма? 3. Старост исцељује све ране
Ако сте близу пензије, а затим покушава да из тешке кризе тржиште огромне вероватно неће да вам служи добро, поготово ако сте у већи ризик улагања. По овој фази у животу, требало би да имате преселили већину ваших инвестиција преко високих приноса, ниско-ризика опције које нису толико склони да узимање велики хит из макроекономских кретања. Када сте у свом 20-имате доста година испред вас и ако сте повући свој новац из бисте избегли падове, ти највероватније ће седети по страни, недостају уптурнс. 4. Берза Историја Обично се понавља
Као што је поменуто у претходним порукама, просечна годишња стопа приноса за америчке акције био је 13,4% од 1926 до 2000. Најгоре Просечна годишња стопа приноса за америчке акције у било којој 65 узастопних година је био 8,5%. У светлу ових историјских резултата, извући када сте већ узети хит и седи на маргинама за одбитка је лош стратегија.
Да ли сте били покушава спаљена на време на тржишту? Реците нам нешто о својим научене лекције.
Сам купио мој други дом леђа и вероватно би било боље да чекају до сада. Ако размишљате о куповини куће, не мислим да ћете видети много више тржишне купца од тога. Постоје четири разлога зашто је то тако. Купац Чувајте се, да ли ваше истраживање први и не само да моја реч за то.
1. Тржишна цена
Нико не може предвидети када тржишта некретнина иде на дно, али историја указује на цене некретнина Трендинг горе током времена. У 2007, просечна цена куће пала за први пут од 1991. Тај тренд се очекује да настави у 2008, али то највероватније неће бити дугорочни тренд.
2. То је Зима
У принципу, ако је ваш дом је на тржишту у сред зиме, једна од две ствари је вероватно ући у игру.
* Потребно је да изађе брзо због пресељења или нису у стању да платите рачуне.
* То је тамо било, а и ти си вероватно уморио од држе га.
У сваком случају, продавац има мало или нема полуге. Такође, долази у игру је чињеница да има мало купаца тамо. Многи ће сачекати са децом до краја школске године да се преселе у нову школу округу.
3. Хипотека се по набавној Ловс
Са ФЕД недавно .75% Стопа сладак, многе банке смање каматне стопе на 30 година хипотека од .5% одмах. Иако храни стопе и хипотека стопе нису директно пропорционалне једна другој, две су међусобно повезане. Нећеш да видим стопе превише много мање од тога. Са не превише људи који купују управо сада, ако имате добру кредитну ћете имати утицај преговарања са банкама, као и да се најнижа стопа могуће. Хипотека понављања су људи превише и да треба да стави храну на сто, а сада они ће отићи из својих начин да будете сигурни да не иду у банку низ улицу. Ако не, идите у банку низ улицу.
4. Купите Када су сви Руннинг Сцаред
Сада је време када страх о нашој економији се ближи свом врхунцу. Страх о стамбеном тржишту је подједнако близу врха. Иако цене некретнина може наставити да пада на време, најбоље време за куповину је када су људи највише плаше. То вам даје, купац, све полуге. Ако се искористи на прави начин, није битно да ли ће просечна цена куће падне још 5%, јер ћете већ по договору 5% или више у вашу понуду. Чим привреда узима мало паре и куће крене поново, продавци ће поново добити своју Мојо.
Јесте ли с обзиром купујете дом? Шта вас мотивише да сада купите или спречавају вас да то чине?
Идем да овај једноставан. Пронашли сам три ефикасне стратегије за борбу против гужву. Ако се боре са збрку, као и скоро сви знам, а затим их пробати. Комбинација три може да функционише за вас, и ако имате друге стратегије, ми смо волели да их чују! Отарасити Цлуттер Стратегије # 1: не долази у, један се гаси
Стратегија овде је да сваки пут вам донети нешто ново у свој стан, узмете нешто. Пример би био куповина пар нових чарапа и добијање ослободити од ваших већине отвора оптерећеног чарапе коју поседујете. Три нове књиге? Продај или донирати три старије. Желите да убрза де затрпају процес? Нека две ствари за сваки ин Срећно са да је један! Отарасити Цлуттер Стратегије # 2: Држите га, продајете, Донирајте га, отпад итКееп га, га прода, поклони га, рециклирати га, то је смеће систематски начин проласка кроз све што имате и што један те четири одлуке о сваке ставке. Раније ове године смо разговарали пет од најбољих начина да се отараси своје ствари, продају на ебаи, продаја на Амазон, Гаража продаје, Цраигслист, и донација. Ако једна од ових опција није Гиве Ит Аваи преко Фреецицле или цурбсиде или рециклирају га ако можете. Последње средство, то смеће. Отарасити Цлуттер Стратегије # 3: Филозофска "Шта би потребно понети са собом?" Метод
Ово је вероватно највише забаван начин за решавање неред, али можда најтежи јер не захтева много енергије. Метод је да се примењује филозофско питање за своје ствари. Ево неких примера:
* "Ако сам имао један аутомобил оптерећење да се крећу ствари широм земље, шта бих ја донети?" * "Ако Апокалипсе погодио сутра и имао сам један ранац у вредности од ствари да се са мном, шта би да узмем?" * "Шта бих желео да усвоји заједно са најближима када умрем?"
Не мислим о томе превише тешко! Дискусија гужву:
* Како су поражени физичке неред? * Да ли сте покушали ове стратегије? Да ли они раде? Које проблеме је наиђете на? * Да ли имате више или мање "ствари" него си пре годину дана?
Ово је "отворен упис" доба године на многим послодавцима. Шта је Опен упис? То је у основи прозор времена да је ваш послодавац вам омогућава да промените своје изборе користи за наредну годину. Пошто сте само обично добити једну шансу да то урадите, желите да будете сигурни да сте узимајући предност од тога. Ево неких ствари које треба да урадите: 1. Ажурирајте свој Медицина здравствено осигурање:
Погледајте да ли трошкова или користи од планова ће се променити од онога што су сада јесу. Понекад послодавци ће повећање или смањење премије, ко плаћа, и покривена користи за разне планове. То би могло да га вреди да се пребаците, али ако не барем погледајте детаље, никада нећете знати. Ове године, открио сам да мој план више не терети ко-плати за превентивне здравствене посете. 2. Ажурирајте свој Медицинска Флексибилни потрошње налог (ФСА):
Током отворене упис можете да изаберете колико да стави у свој ФСА. Деда су потрошњу налоге који су финансирање од стране одбици од плате. Лепа ствар у вези Деда је да се средства не опорезује, тако да се штеди новац на медицинске трошкове.
Проверите да видите колико ваш послодавац ће вам омогућити да одбије (максимални износ ФСА је често $ 3.000). Ако се не одлуче за Деда, будите опрезни да не учита са више него што трошите, како га често је "користите га или изгуби" у многим плановима. Нисте сигурни колико можете да потрошите на медицинске трошкове? Погледајте Киплингер је ФСА калкулатор. 3. Ажурирајте свој Корисник информације:
Ако сте имали велике промене у животу у последњих годину дана да ће изазвати ваше кориснике да промене, отворите упис је време да ажурирате. 4. Размислите добровољног осигурања живота и инвалидско осигурање:
Ако сте тренутно плаћају за ове ствари на своје, ваш послодавац ће можда моћи да вам понуди бољи стопу кроз добровољне групе плана. Трошкови за ове добровољне планови ће бити одбијени од плате. Отвори уписа дискусија:
* Да ли сте направили било какве промене на накнаду за време отворене уписа? Које промене? * Колико сте финансирања своје ФСА са?
Многи од нас имају сличне циљеве када је реч о Личне финансије – изаћи из дуга, постаје милионер, пензионише, или постану финансијски независни, да поменемо само неке. Трипут кратко година, мој циљ је био да се исплати мој 15-годишње хипотеком на моју кућу (у 15 година) и сопствену га слободно и јасно, Мак моју пензију налог, постају финансијски независни, а пензију у старости од 40 година. Имао сам све схватио. Оптимистичан, да. Реално? Не толико.
Оно што сам научио је да не постоји стакла папучица за све када је у питању финансијско планирање. Околности мењају, људи мењају. Погледајте све следеће велике промене у животу да би штрајк и како они могу утицати на вас финансијски: * Први вишом стручном спремом – јавност четири године дипломирао на $ 51.184 и МБА за више од $ 100.000 * Трошак имају децу – 12.000 $ / год за 1., 10.000 $ / год за сваку додатну * Хитне медицинске * Велики наслеђе-просек од Боомерс једнака $ 106.000 * Нову каријеру – између 18 и 38, људи мењају посао просеку 10 пута сваког * Промоција и отпуштања. * Куповина куће – Просечна цена куће медијана у 2007 је био $ 217.800 * Велики берзи инвестиција или пад (прошле године сам имао једног фонда раст 70% у вредности, док је друга пала 50%, тако Го фигуре) * Брак * Развод
Било које од ових околности ће имати драстичан утицај на нето вредност. За само последње три године, ја сам купио две куће, продато једног дома, почела је два нова радна места (од којих један нуди 50% меч на 401К), удала, почео Рот ИРА, уложено у заједничке фондове и акције за први пут, и купио возило. Ко зна шта може да наредне три године држи.
Финансијски планови су велики, али је кључни аспект за било коју финансијски план је ваша спремност да буду флексибилни. Ако не можете да научите да се прилагоди, ваш план може да почне да вас држите леђа добијају на место где желите да буде. Овде су три начина да пазите на награду:
1. Усредсредите се на крају, промените начин
Ако имате оштар фокус на оно што су ваши циљеви, ваше шансе за добијање постоје ће бити много већа у добијању тамо. Без Ваш крајњи циљ у виду, не идеш да се финансијски веома далеко. Ви вероватно ће изгубити мотивацију, фокус, или камата. У исто време, флексибилност је једина стратегија која је вероватно да ће вам се на место где желите да идете, јер многе могућности и замке ће крст свој пут у свом животу.
2. Инвестирајте рано да искористе моћ заједнички интерес
Инвестирајте рано и често, и пустите да расте. $ 10.000 уложен у акције (које расту на годишњем нивоу 12%) у узрасту од 22 ће бити вредно 1,3 милиона долара у доби од 65 година. Ако почнете да улаже довољно рано, заиста можете да га подесите и заборави, а можда чак и уживо када си ударио свој живот средином кризе.
3. Не губите сајт о томе шта је заиста важно у животу
Шта добар је финансијска сигурност и слободу, ако сте нико да га делите са? Не дозволите да новац добијају између вас и вашег пријатеља и породице. Уз сваки велики финансијски импацтфул одлука коју донесете у животу, запитајте се: "Како је то ће ефекат мог односа са другима?".
Који финансијски криве лопте Да ли сте се бацали? Како је ваш дугорочни план прилагођен?
Ја сам увек користи производа исплаћује Турботак да своје порезе, међутим, постоје неке велике слободне и много јефтиније опције доступне за оне који су релативно једноставне повратак. Након истраживања тржишта, ево пет опција која врху моје листе ако је ваш циљ је да најјефтинији Е-фајл пореску пријаву.
ФрееФиле: Ово је бесплатни сервис доступан преко пореске управе сајта. Докле год ваш прилагођен бруто приход је био испод $ 58.000 прошле године, можете Е-фајл за бесплатно. Ако не, Пореске управе наводи детаљну листу од 28 одобрених Е-фајл произвођачи које можете изабрати, од којих многи нуде бесплатне е-подношења. он је један проблем са ФрееФиле преко Пореске управе је да не може да врати стање у исто време. Ово може бити мало бола ако имате да оду другде да повратак државе (и све податке које сте унели већ не преноси са вама).
Турботак: Нуди бесплатну е-фајл издање које се не појави да имају било какву ограничења прихода Пореске управе верзији је нема. Ако одлучите да поднесе државном Е-фајл, то ће вас коштати $ 27.95. Ако одаберете да извршите надоградњу на другу верзију, подаци се преносе.
Х & Р Блоцк: Понуде бесплатне е-фајл Едитион. Једина разлика је скочио измедју Х & Р и Турботак је бесплатан е-фајл издања је да је Х & Р је незнатно скупљи од $ 27.95, ако желите да додате државу Е-фајл. Х & Р Блок нуди бесплатан ревизије подршку. Користио сам Х & Р прошле године. Они нуде 25% попуста за своје онлине издања сада.
ТакАцт: Цене $ 9.95 за савезне Е-фајл, али само $ 17,95 за два комбинована – јефтиније од Х & Р Блоцк и Турботак.
Екпресс1040: Понуде $ 12.95 за савезне и државне Е-фајл заједно. Најјефтинији избор, али не као и познати имена као друге опције, тако да олако газећег слоја са овим је.
Е-пријавом дискусија:
* Који је најјефтинији начин да сте били у могућности да поднесе свој порез, а добија најбоље повратка? * Да ли сте јос заврсио своје порезе? * Како сте подношења вашег пореза у овој години?
У недавном пост, ја говорили о томе како да се де-пренатрпаност и организујете све поште и папирологију. Оно што нисам био наглашавају како да елиминише све те досадне нежељене поште чак и од доласка у поштанском сандучету. Ослобађање од нежељене поште може да пружи неке прилично велике користи. Како да оставите нежељену пошту у 5 корака
Постоји пет главних корака које можете предузети да елиминише већину нежељену пошту. Ова брза и лака корака ће елиминисати већину ваших нежељене поште. Прва три корака буквално узети само неколико минута и да ће елиминисати већину нежељену пошту. Корак 1: де-листи своје име из ДМА Директни маркетинг асоцијација (ДМА) пружа истраживања и јавно заговарање за директну посту. Поред тога, они пружају услуге за потрошаче да престанете да примате директне поште из сваке од четири могуће категорије: кредитне понуде, каталози, магазин нуди и других (укључујући банке и малопродаја).
Да престанете да примате пошту од ових категорија, можете да креирате пријавите се или се преузети формулар за штампу послати у (заједно са $ 1) на сајту дмацхоице.орг ДМА је. Корак 2: де-листи своје име из Абакус Каталог Алијансе
Изузеће од стране:
* Е-маил: пошаљите име и презиме (укључујући и средње слово), тренутну адресу, претходно адреса (ако не у тренутном за 6 месеци) да абацусоптоут@епсилон.цом. * Маил: слање исте информације на: Епсилон услуге преноса података, ПО Бокс 1478, Броомфиелд, ЦО 80038 * Телефон: (888) 780-3869
Корак 3: де-листи своје име са кредитних бироа
Иди на оптоутпресцреен.цом или позовите 888-5-ОПТОУТ. Ово је заједнички подухват Екуифак, ТрансУнион, Екпериан и Инновис кредитни бирои. Онемогућавање ће уклонити своје име из кредита и осигурања солицитатионс за 5 година, или трајно, ако се одлучите. Корак 4: Поштујте своје име
Кад год се пријавите за било коју услугу, што донација, или како год се може, нека људи знају да не желите да примате солицитатионс или желите да се информације деле на све. Будите веома експлицитан о овом захтеву. Корак 5: бити упорни
Претходне четири корака ће елиминисати већину нежељену пошту, али не све. Да бисте добили ослободити од свих нежељене поште, биће потребно неко упорност и стрпљење са ваше стране. Немојте се плашити да покупи телефон и позива број на пошту да пита да никада не дођете опет и да би сазнали како су добили информације на првом месту
Мало напора ће ићи дуг према начине де затрпају и минимизирања свој утицај на животну средину. Помоћ ваше финансије заустављањем нежељене поште
Зашто елиминише нежељену пошту? Поједностављивање и де-затрпају свој живот никада не може да повреди, за почетак. Даље, ти си се спречава улазак у будуће економске проблеме потписивањем се на нешто што не треба. Последње, али не и најмање важно, ти си спречава могућност крађе идентитета које могу да долазе са украденим поштом. Помоћ Планета елиминисањем нежељене поште
Поред тога, радиш свој део да смањи емисију угљен-диоксида и сачувајте дрвећа. Износ од нежељене поште по домаћинству сваке године додаје до два стабла и 92 фунти ЦО2 за производњу и испоруку. На националном нивоу, то је 100 милиона дрвећа и еквивалент од 3 милиона аутомобила у вредности од загађења. Дискусија јунк маил:
* Шта имате савете за уклањање нежељене поште?
Већина савета које ћете пронаћи на 20сометхингфинанце је усмерен ка најбоље праксе када је у питању ваше личне финансије. Није ово, моји пријатељи. Кроз лична искуства и сведочења најгора пракса од других, ја сам саставио листу од 5 најбољих начина да уништи ваше личне финансије. Сазнајте шта да урадите кроз избегавање ових пракси. 1. Задуживање из кредитне картице предузећа (холдинг и биланс)
Пробао сам кредитних картица да помогне у успостављању кредитну историју и да добије од награде. Користи се у ове начине, кредитне картице може бити део здраве финансијске слике. Користи се у било који други начин, они могу да олупина своју финансијску кулу од карата. Ако носите биланс из месеца у месец, постоји много ствари које можете претпоставити – првог који је да не штеде новац. Ако сте штеди новац, да радиш тако будаласто. Постоји неколико места која можете да добијете повратак (и нико без високог ризика) од преко 12% типичних + који кредитна картица компаније задужен за равнотежу.
Као опште правило, не би требало да проведу више од 30% од своје куће да приход на становање. Са обе куце које сам власник, гурнуо сам да око 30%, а када је моја супруга је изгубила посао у јануару, били смо дефинитивно забринути о томе шта може да значи отпуштања продужено за нашу способност да учинимо наше куће без плаћања значајно сечење у нашу штедњу. Ако можете, ја бих препоручио да очувате свој трошкове становања на испод 25% од ваших прихода понесем кући. 3. Није Финансирање Фонд
Пре него што исплати дуга добар, финансирање ваше ИРА и / или 401к, или чување других дугорочних циљева, стварање фонда за хитне случајеве је од суштинске важности. Ако изгубите посао, имају озбиљне здравствене компликације, треба да фонд превоз замене у случају великих возила за поправку, или покренути у друге неочекивано тешкој финансијској ситуацији, потребно је да имате нешто новца на руке да се баците спас. Нажалост, они који нису покренути на некој од ових ситуација често мисле да никада неће догодити њима. Ово нарочито важи за двадесет сометхингс. Не дозволите да се то деси вама.
За разлику од Дејв Ремзи, не мислим да је то реално или паметно да исплати СВЕ ваш дуг пре него што сачувате више од $ 1.000. Фокус на отплаћује дуг велико интересовање, али када је у питању школа кредите и хипотеке, плаћају сви они искључите пре него што додате ваш хитне штедње није добра идеја. Када се исплатио високе каматне дуг, а затим пуцати за најмање шест месеци од трошкова, али је пожељно 8 месеци до годину дана вреди. 4. Троши свој новац на школе
Први чврсте БА или БС диплому угледног универзитета ће бити тешко да се расправљам као лоша инвестиција. Нажалост, то често може довести људе на странпутицу, јер ову чињеницу и убеди себе да су додатни степени ће бити крајњи пут до финансијске богатство. Убедљиви себе да другу ундерград степен (осим ако је потребно да у потпуности да промени каријеру) или бораве у школској додатних годину или две може стварно да буде девестатинг за финансирање.
Али сигурно, МБА је другим напредним степенима мора да буде добра инвестиција, зар не? Након покретања математику, нисам тако сигуран. Ако бих да оставим посао да настави на МБА два најугледнијих јавних универзитета у мојој држави пребивалишта, ја бих се унајми најмање $ 80К за степен. Поред тога, ја бих се одустаје знатно више у односу на плату две године. Чак мислим да би ми требало скоро две деценије да врати моје инвестиције и да се на изгубљену зараду, и то само ако бих био да пронађу више плаћа, више посла стрес. То све време, ја бих се терет тог дуга на мојим раменима. Идем да прође за сада. 5. Ролинг Дице
Не, нисам се односе на коцкање, мада то свакако би Топ 10 верзија ове листе. Мислим да не плаћају за своје основне осигурањима: куће, Ауто, медицинске, и живота. Ово је још један од оних "не знате колико је важно док се нешто лоше догоди" потрепштине. Ми смо сви видели неко изгуби своје домове, своја возила, или њихове штедње због немају основне осигурања покрива. "То може да се догоди вама. Не окрећите коцке. Лош Личне финансије Дискусија:
* Шта сте научили из ваше финансијске грешке? * Шта би ваш Топ 5 бити?