עמית ו מנוי 20somethingfinance לאחרונה שאל אותי אם יש משהו שהוא צריך לעשות עם ההשקעות שלו 401k לאור חוזר השוק הנורא של המנוח. אמנם, זה יכול להיות מאוד מעודד לראות כסף הקשיח שנצברו להידלדל עם לכאורה בכל יום שעובר, עם זאת, אחת התכונות שמוביל להשקיע ההצלחה הוא ללמוד כיצד בבטן פעמים רע בלתי נמנע.
תלישה כאשר פעמים להיות קשוח נוטה להיות מחשבה משותפת שחוצה את דעתם של משקיעים חדשים רבים. הפחד סטים, והמחשבה היא כי אולי זה יהיה הכי טוב לצאת עכשיו ולחכות הזמנים הטובים לחזור ואז לקפוץ חזרה פנימה רשלנות נוספת נפוצה היא לעבור מהשקעות המניות מסוכן המבוסס על איגרות חוב או יותר יציב נושאות ריבית חשבונות. בגיל צעיר, אסטרטגיות הן יכולות להוביל את השוק מתפקדות. הנה למה: 1. תזמון שוק הוא יעיל רק לעיתים נדירות
מנסה הזמן לקפוץ פנימה והחוצה של השוק היא כמו הימור נגד הבית. הסיכויים הם לא לטובתך. כמשקיע חובב ג ', בתצוגה של השוק כולו מבוסס על עדות שמיעה של וידוע כי הוא נבנה כנראה כבר לתוך הערך של ההשקעות שלך. כדי שתוכל לפעול על משהו שכולם יודעים אומר שאתה מניע מאוחר של המשחק, ועל עליות בסוף כמעט תמיד נשרפים בעולם ההשקעות. 2. הזדמנויות בשוק קניית יציגו את עצמם
ההיסטוריה הוכיחה פעם אחר פעם, כי כאשר השליליות בשוק מגיע זה השיא, המחירים הולכים להכות הנמוך ביותר שלהם ולאחר מכן להתחיל להתאושש עם הזמן. כאשר אתה ממש מרגיש כמו משיכת הכסף שלך את הכי, תגלו כי זה עשוי להיות הזמן הטוב ביותר לקנות. אני יודע שזה נשמע נגד אינטואיטיבי, אבל רק לחשוב על זה לרגע – חברת קרנות טובה או היא כנראה עדיין טובה למרות שיש ערך שלה לכיור בגלל הפסימיות הרווחת בשוק הכללי. האם אתה רוצה לקנות אלה השקעות טובות כאשר הם בבית הפסגות הגבוהות מחיר בזמנים אופטימיים, או כאשר הם על מכירה בנקודות נמוכות שלהם בזמנים של פסימיות גבוהה? 3. גיל מרפא את כל הפצעים
אם אתה קרוב לפרישה, ואז מנסה קשה החוצה ההאטה בשוק ענק זה כנראה לא הולך לשרת אותך היטב, במיוחד אם אתה בהשקעות בסיכון גבוה. בשלב זה בחיים, אתה צריך להעביר את רוב ההשקעות שלך מעל ל תשואה גבוהה, בסיכון נמוך אפשרויות שאינן מועדים כמו לקיחת להיט גדול מתנועות המקרו. כאשר אתה ב 20 שלך יש לך הרבה שנים לפניך, ואם אתה מושך את הכסף שלך החוצה, כדי למנוע את המיתונים, אתה כנראה הולך להיות יושב בצד, חסר upturns. 4. ההיסטוריה שוק המניות בדרך כלל חוזרת על עצמה
כפי שצוין ההודעות הקודמות, שיעור שנתי ממוצע של תמורת המניות בארה"ב היה 13.4% 1926-2000. שיעור הגרוע השנתית הממוצעת של תמורת המניות בארה"ב בתקופה כל 65 שנה ברציפות כבר 8.5%. לאור תוצאות אלה ההיסטורי, תלישה כאשר שצילמת כבר פגע יושבת על הגדר עבור ריבאונד היא אסטרטגיה גרועה.
האם נשרפו מנסה בפעם השוק? ספר לנו על השיעורים שלך למדו.
קניתי הבית השני שלי לאחור כנראה היה עדיף לחכות עד עכשיו. אם אתם שוקלים לקנות בית, אני לא חושב שאתה הולך לראות הרבה יותר של שוק של קונים מאשר זה. ישנן ארבע סיבות שבגללן זה. הקונה להיזהר, לעשות את המחקר הראשון שלך לא רק לקחת את המילה שלי בשביל זה.
1. שוק תמחור
אף אחד לא יכול לנבא מתי שוק הדיור עומד בתחתית, אבל הנקודות בהיסטוריה מחירי הנדל"ן במגמת כלפי מעלה לאורך זמן. בשנת 2007, המחיר הממוצע של בית ירד בפעם הראשונה מאז 1991. מגמה זו צפויה להימשך לתוך 2008, אך זו כנראה לא תהיה המגמה ארוכת הטווח.
2. זה חורף
באופן כללי, אם הבית שלך הוא על השוק באמצע החורף, אחד משני דברים הגיע כנראה לתוך לשחק.
* אתה צריך לצאת מהר עקב העתקת או לא להיות מסוגל לשלם את החשבונות שלך.
* זה היה שם זמן ואתה כנראה נמאס מחזיק אותו.
בתרחיש אחד, המוכר יש מעט כדי למנף שום. גם נכנס לשחק הוא העובדה שישנם כמה קונים שם. רבים עם הילדים יחכו עד לסוף שנת הלימודים כדי לעשות צעד אל מחוז בית ספר חדש.
3. משכנתאות נמצאים Lows היסטוריים
עם שיעור האחרונות של הפד .75% חמוד, בנקים רבים לקצץ את הריבית על משכנתאות 30 שנה על ידי% .5 מיד. למרות ששיעור האכילה ואת שיעורי המשכנתא הם לא מידתית ישירות זה לזה, שני מחוברים. אתה לא הולך לראות את שיעורי לקבל מדי נמוך בהרבה מאשר זה. עם אנשים לא רבים מדי לקנות עכשיו, אם יש לך אשראי טוב אתה תצטרך למנף מיקוח עם הבנקים, כמו גם, כדי לקבל את השיעור הנמוך ביותר האפשרי. חזרות למשכנתאות אנשים מדי צריך לשים אוכל על השולחן, ועכשיו הם יוצאים מגדרם כדי לוודא שאתם לא הולכים לבנק במורד הרחוב. אם הם לא, ללכת לבנק במורד הרחוב.
4. לקנות כאשר כולם כרוניקה של אקדח
עכשיו הוא הזמן שבו הפחד על הכלכלה שלנו מתקרבת לשיאה. פחד על שוק הדיור הוא שווה מתקרב לשיא. למרות מחירי הדיור עשוי להמשיך לרדת לזמן מה, הזמן הטוב ביותר לקנות הוא כאשר אנשים הם הכי פוחד. זה נותן לך, הקונה, כל מנוף. אם אתה למנף את עצמך בצורה הנכונה, זה לא משנה אם מחיר הבית הממוצע יורד עוד 5%, כי יהיה לך מו"מ כבר 5% או יותר לתוך ההצעה שלך. ברגע בכלכלה מרימה קיטור קטן ובתים להתחיל לנוע שוב, המוכרים יקבלו Mojo שלהם בחזרה.
האם אתה שוקל לקנות הביתה? מה מניע אותך לקנות עכשיו או מונע ממך לעשות זאת?
אני הולך לשמור את זה פשוט אחד. מצאתי שלוש אסטרטגיות יעילות להתמודדות עם העומס. אם המאבק עם העומס, כמו כמעט כל מי שאני מכיר, ואז לתת להם לנסות. שילוב של שלושת יכול לעבוד בשבילך, ואם יש לך אסטרטגיות אחרות, נשמח לשמוע אותם! להיפטר אסטרטגיה Clutter # 1: אחד נכנס, אחד יוצא
האסטרטגיה כאן היא שכל פעם שאתה מביא משהו חדש לתוך הדירה שלך, אתה מוציא משהו. דוגמה יהיה לקנות זוג גרביים חדשים להיפטר זוג הכי רדוף חור שלך גרביים שבבעלותך. שלושה ספרים חדשים? למכור או לתרום את שלושת המבוגרים. רוצים להאיץ את תהליך דה לאי סדר? תעשו את זה שני דברים עבור כל אחד פנימה בהצלחה עם זה! היפטר מערבוביית אסטרטגיה # 2: שמור את זה, למכור אותה, לתרום אותו, itKeep אשפה אותו, למכור אותו, לתרום אותו, ממחזרים אותו, האשפה היא דרך שיטתית של עובר כל מה שאתה לבד ועושה אחד מאותם ארבעה החלטות על כל פריט. בתחילת השנה דיברנו על חמשת הדרכים הטובות ביותר כדי להיפטר הדברים שלך, למכור ב-eBay, מוכר על אמזון, מכירות מוסך, קרייגסליסט, ואת התרומה. אם אחד מהם הוא לא אופציה לתת אותו דרך Freecycle או המדרכה או למחזר אותו אם אתה יכול. המפלט האחרון, אותו לפח. היפטר מערבוביית אסטרטגיה # 3: הפילוסופית "מה הייתי לוקח איתי?" שיטת
זו כנראה הדרך הכי כיף להתמודד עם העומס, אבל אולי הקשה ביותר משום שהוא דורש הרבה אנרגיה. השיטה היא להחיל שאלה פילוסופית על הדברים שלך. הנה כמה דוגמאות:
* "אם היה לי אחד לטעון את המכונית כדי להזיז דברים ברחבי הארץ, מה אני יביא?" * "אם האפוקליפסה הכה מחר ואני אחד שווה תרמיל של דברים לקחת איתי, מה הייתי לוקח?" * "מה הייתי רוצה להנחיל את יקיריהם לאחר מותי?"
אל תחשבי על זה יותר מדי קשה! העומס דיון:
* כיצד הביסו את העומס הפיזי? * האם ניסית את האסטרטגיות האלה? האם הם עובדים? בעיות מה אתה נתקל? * האם יש לך "דברים" פחות או יותר עכשיו מאשר שעשית לפני שנה?
זה הזמן "ההרשמה פתוחה" של השנה ב מעסיקים רבים. מה זה ההרשמה פתוחה? זה בעצם חלון של זמן, כי המעסיק שלך מאפשר לך לשנות את הבחירות לטובת שלכם לשנה הקרובה. מאחר שאתה בדרך כלל רק הזדמנות אחת לעשות את זה, אתה רוצה לוודא שאתה מנצל את זה. הנה כמה דברים שאתה צריך לעשות: 1. עדכון הרפואי שלך ביטוח בריאות:
לראות אם את העלות או התועלת של תוכניות ישתנה ממה שהם כיום הם. לפעמים מעסיקים יהיה להגדיל או להקטין את הפרמיות, שיתוף משלם, וכיסה הטבות עבור תוכניות שונות. זה עלול להפוך את זה שווה את זה כדי לעשות סוויץ ', אבל אם לא, לפחות להתבונן בפרטים, אתה לעולם לא תדע. השנה, גיליתי כי התוכנית שלי כבר לא מחייבת שיתוף לשלם עבור הביקורים בריאות מונעת. 2. עדכון הרפואי שלך גמיש ההוצאות בחשבון (FSA):
במהלך ההרשמה פתוחה אתה יכול לבחור כמה לשים לתוך ה-FSA שלך. FSA של מבלים החשבונות מימון ידי ניכויים מהמשכורת שלך. הדבר הנחמד של ה-FSA הוא כי הכספים אינם ממוסים, כך אתה חוסך כסף על הוצאות רפואיות שלך.
בדוק כמה המעסיק שלך תאפשר לך לנכות (הסכום המרבי FSA הוא לעתים קרובות 3,000 $). אם אתה עושה לבחור FSA, להיזהר לא להעמיס אותה עם יותר תבלה כפי שהוא לעתים קרובות "להשתמש בו או לאבד אותו" בתוכניות רבות. לא בטוח כמה אתה יכול להוציא על הוצאות רפואיות? בדוק את ה-FSA של Kiplinger במחשבון. 3. לעדכן את פרטי המוטב שלך:
אם היו לך שינויים בחיים הגדולות בשנה האחרונה שתגרום המוטבים שלכם לשנות, ההרשמה פתוחה זה הזמן לעדכן. 4. שקול ביטוח חיים מרצון ביטוח נכות:
אם אתה כרגע משלם על הדברים האלה בעצמך, המעסיק שלכם עשוי להיות מסוגל להציע לך שיעור טוב יותר באמצעות תוכנית קבוצה מרצון. עלויות עבור תוכניות אלה מרצון יהיה לנכות את המשכורת שלך. פתח דיון ההרשמה:
* האם נעשה שינויים היתרונות שלך במהלך ההרשמה פתוחה? מה השינויים? * איך אתה הרבה מימון FSA שלך עם?
לרבים מאיתנו יש מטרות דומות כשמדובר אישיים האוצר – לצאת החוב, להפוך למיליונר, לפרישה מוקדמת, או להיות עצמאית מבחינה כלכלית, עד כמה שם. לפני שלוש שנים קצרות, המטרה שלי הייתה לשלם את המשכנתא ל -15 שנה שלי על הבית שלי (15 שנה) ואת עצמו הוא נקי וחופשי, מקסימום מתוך חשבון הפרישה שלי, להיות עצמאית מבחינה כלכלית, ואת לפרוש בגיל 40. היה לי את כל זה הבנתי. אופטימי, כן. מציאותי? לא כל כך הרבה.
מה שלמדתי הוא שאין שום נעל זכוכית לכולם כשמדובר בתכנון פיננסי. שינוי הנסיבות, אנשים משתנים. תסתכל על כל השינויים הבאים החיים העיקריים שעלולים השביתה וכיצד הם יכולים להשפיע עליכם מבחינה כלכלית: * מקבל תואר אקדמי – ראשון הציבורי של ארבע שנים על 51,184 $ ו-MBA של מעל 100,000 $ * הוצאות של הבאת ילדים לעולם – 12,000 $ / שנה עבור 1, 10,000 $ / שנה עבור כל אחת נוספת * רפואי חירום * ירושה גדולה מהממוצע מ בומרס שווה 106.000 $ * קריירה חדשה – בין הגילאים 18 ל 38, אנשים לשנות משרות בממוצע 10 פעמים בכל * קידום או פיטורים. * קניית בית – הבית הממוצע המחיר החציוני בשנת 2007 עמד על 217.800 $ * גדול בשוק המניות להשקעה או הירידה (בשנה האחרונה היה לי אחד גידול בקרן 70% בערך, בעוד ירד 50%, אז לכי תדעי) * נישואים * הגירושין
כל אחד בנסיבות אלה הוא הולך להיות השפעה משמעותית על השווי נטו שלך. ב רק בשלוש השנים האחרונות, קניתי שני בתים, מכר אחד הביתה, החלו שני מקומות עבודה חדשים (אחד מהם מציע התאמה של 50% ב 401k), התחתן, הקים IRA רוט, השקיעו קרנות הנאמנות במניות עבור בפעם הראשונה, וגם לרכוש רכב. מי יודע מה את שלוש השנים הבאות עשויים להחזיק.
תוכניות כספיים גדולים, אך היבט מרכזי בכל תוכנית הפיננסי הוא הנכונות שלך להיות גמיש. אם אתה לא יכול ללמוד להסתגל, התוכנית שלך יכולה להתחיל לחבק אותך בחזרה להגיע למקום שבו אתה רוצה להיות. להלן שלוש דרכים לשמור על עיניים על הפרס:
1. התמקד בסופו של דבר, לשנות את האמצעים
אם יש לך חדה להתמקד על מה המטרות שלך, הסיכויים שלך להגיע לשם הם הולכים להיות הרבה יותר להגיע לשם. מבלי המטרה הסופית שלך בעיני, אתה לא מתכוון להגיע רחוק מאוד מבחינה כלכלית. אתה כנראה מאבדים את המוטיבציה, מיקוד, או עניין. באותו זמן, גמישות היא האסטרטגיה היחידה שעשויה לגרום לך איפה אתה רוצה ללכת, כי הזדמנויות רבות מלכודות יחצה הנתיב שלך בחיים שלך.
2. להשקיע מוקדם לרתום את כוחה של ריבית דריבית
להשקיע מוקדם ולעיתים קרובות, ולתת לו לצמוח. 10.000 $ הושקעו במניות (כי לגדול 12% בשנה) בגיל 22 יהיה שווה 1,300,000 $ בגיל 65. אם תתחילו להשקיע בשלב מוקדם מספיק, אתה יכול באמת להגדיר אותו לשכוח את זה, ואולי אפילו לחיות זה כאשר אתה מכה משבר אמצע החיים שלך.
3. אל תאבד את האתר של מה שחשוב באמת בחיים
מה טוב הוא ביטחון חופש כלכלי ואם יש לך עם מי לחלוק את זה עם? אל תתנו כסף לקבל בינך לבין החברים והמשפחה. עם ההחלטה כל השפעה כלכלית גדולה שתבצע בחיים, שאל את עצמך, "איך זה הולך אפקט היחסים שלי עם אחרים?".
מה כדורי עקומת הכספיים היית השליך? כיצד יש לתכנן לטווח ארוך שלך להתאים?
אני תמיד השתמשו שילם מוצרים Turbotax לעשות המסים שלי, לעומת זאת, יש כמה אפשרויות גדול יותר זול והרבה יותר זמין בחינם עבור אלה שיש להם מחזירה פשוט יחסית. לאחר מחקר השוק, הנה חמש אפשרויות כי עקף ברשימה שלי, אם המטרה שלך היא להיות הזול ביותר, קובץ אלקטרוני החזרי מס.
FreeFile: זהו שירות הניתן ללא תשלום זמינה באמצעות אתר האינטרנט של מס הכנסה. כל עוד ההכנסה ברוטו מנוכי שלך היה תחת 58.000 $ בשנה שעברה, אתה יכול אלקטרוני הקובץ בחינם. אם לא, מס הכנסה מונה רשימה מקיפה של 28 שאושרו אלקטרוני הקובץ ספקים לבחירה, שרבים מהם מציעים הגשת בחינם אלקטרוני. הוא אחד בעיה עם FreeFile באמצעות מס הכנסה היא כי אתה לא יכול גם לעשות חזרה המדינה באותו זמן. זה יכול להיות קצת כאב אם אתה צריך ללכת למקום אחר לעשות לחזור למדינה שלך (ואת כל הנתונים שהזנת כבר לא להעביר איתך).
Turbotax: מציעה מהדורה חופשית הקובץ אלקטרוני כי לא נראה לי שום מגבלות ההכנסה כמו את הגירסה של ה-IRS עושה. אם תבחר קובץ מדינה אלקטרוני הקובץ, זה יעלה לך 27.95 $. אם תבחר לשדרג לגרסה אחרת, הנתונים מועברים.
H & R Block: מציעה מהדורה חופשית הקובץ אלקטרוני. ההבדל היחיד זה קפץ בין H & R של ומהדורות חינם של Turbotax-הקובץ האלקטרוני היה כי H & R של היה מעט יקר יותר ב 27.95 $, אם ברצונכם להוסיף את מצב ה-הקובץ. H & R בלוק מציע תמיכה הביקורת חינם. השתמשתי H & R בשנה שעברה. הם מציעים 25% הנחה המהדורות המקוונות שלהם עכשיו.
TaxAct: חיובים 9.95 $ עבור הקובץ הפדרלי אלקטרוני, אך רק 17.95 $ עבור שני משולב – זול יותר מאשר H & R בלוק Turbotax.
Express1040: הצעות 12.95 $ עבור הפדרלי המדינה אלקטרוני הקובץ המשולב. הבחירה הזולה ביותר, אך לא כפי הידוע גם על שם כמו אפשרויות אחרות, כך לנהוג בזהירות עם אחד זה.
E-תיוק דיון:
* מהי הדרך הזולה ביותר, כי אתה היית מסוגל להגיש את המיסים, ואילו מקבל את ההחזר הטוב ביותר? * האם עשית מסים שלך עדיין? * איך אתה הגשת מסים שלך השנה?
בהודעה האחרונה, אני מכוסה איך העומס דה ולארגן את כל הדואר ואת הניירת. מה אני לא לסמן היה כיצד לחסל את כל הדואר הזבל הזה מעצבן מ אפילו להגיע לתיבת הדואר שלך. להיפטר דואר זבל יכול לספק כמה יתרונות די גדול. איך להפסיק דואר זבל ב 5 שלבים
ישנם חמישה שלבים עיקריים שניתן לנקוט כדי למנוע דואר זבל ביותר. השלבים מהירה וקלה יבטל את רוב דואר הזבל שלך. הראשון שלושה שלבים ממש לקחת רק כמה דקות ותחסל דואר זבל ביותר. שלב 1: De-רשימת השם שלך DMA השיווק הישיר האגודה (DMA) מספק מחקר הסברה הדיוורים ישיר. בנוסף, הם מספקים שירות לצרכנים לבטל את קבלת דיוור ישיר מכל אחת מארבע הקטגוריות אפשרי: מציע אשראי, קטלוגים, מציע המגזין, אחרים (כולל הבנק הקמעונאי).
כדי לבטל את קבלת הדואר מקטגוריות אלו, אתה יכול ליצור התחברות או להוריד טופס להדפסה לשלוח (יחד עם $ 1) באתר dmachoice.org של DMA. שלב 2: De-הרשימה שלך שם מקטלוג אבקוס הברית
לבטל את ידי:
* דוא"ל: לשלוח את שמך המלא (כולל באמצע הראשונית), הכתובת הנוכחית, כתובת הקודם (אם לא שוטפים במשך 6 חודשים) כדי abacusoptout@epsilon.com. * הדואר: לשלוח מידע זהה: אפסילון Data Services, ת.ד. 1478, Broomfield, CO 80038 * טלפון: (888) 780-3869
שלב 3: De-הרשימה שלך שם עם לשכות האשראי
עבור optoutprescreen.com או שיחת 888-5-OptOut. זהו מיזם משותף של לשכות Equifax, TransUnion, Experian, ו Innovis האשראי. ביטול ההסכמה יהיה להסיר את שמך פניות אשראי וביטוח במשך 5 שנים, או לצמיתות, אם תבחר. שלב 4: כבוד שמך
בכל פעם שנרשמת לכל שירות, תרומה, או מה שזה לא ייתכן, שאנשים ידעו שאתה לא רוצה לקבל פניות או רוצה פרטים שלך משותף בכלל. להיות ברורים מאוד לגבי בקשה זו. שלב 5: להיות עקביים
הקודם ארבעה שלבים יבטל דואר זבל ביותר, אבל לא כל. כדי להיפטר דואר זבל כל, זה ייקח קצת התמדה וסבלנות מצידך. אל תפחד להרים את הטלפון ולהתקשר מספר על הדואר כדי לבקש שהם לא מגיעים לך שוב כדי לברר כיצד הם קיבלו את המידע שלך במקום הראשון
מאמץ קטן ילך דרך ארוכה לקראת de-להעמיס ומזעור ההשפעה שלך על הסביבה. עזרה הכספים שלך על ידי עצירת דואר זבל
למה למנוע דואר זבל? פישוט ו-de לאי סדר בחיים שלך אף פעם לא יכול להזיק, בתור התחלה. הבא, אתה מונע את עצמך מן מסתבך בצרות כלכליות עתידיות על ידי חתימה על משהו שאתה לא צריך. אחרונה, אך לא פחות חשוב, אתה מונע את האפשרות של גניבת זהות שעלולות לבוא עם הדואר נגנב. עזרה הכוכב ידי ביטול דואר הזבל
בנוסף, אתה עושה את החלק שלך לקצץ את פליטת הפחמן הדו חמצני ולשמור העצים. כמות דואר הזבל למשק מדי שנה מוסיפה עד שני עצים ו -92 ק"ג של CO2 לייצור ואספקה. בקנה מידה לאומי, כי's 100 מיליון עצים ו המקבילה של 3 מיליון מכוניות בשווי של זיהום. דואר זבל דיון:
* מה עצות יש לך עבור להיפטר דואר זבל?
רוב העצות שתמצאו על 20somethingfinance מיועדת מומלצות כשמדובר הכלכלי האישי שלך. לא זה אחד, חברים שלי. דרך החוויה האישית עדים נוהלי הגרוע מכל האחרים, ביצעתי מלוקט רשימה של 5 הדרכים הטובות ביותר כדי להשמיד את הכספים האישי שלך. למד מה לעשות דרך ההימנעות של פרקטיקות אלה. 1. לווה חברת האשראי (ומחזיקה מאזן)
השתמשתי בכרטיסי אשראי כדי לעזור להקים היסטוריית אשראי ולקבל מן התגמולים. השתמשו בדרכים אלה, כרטיסי אשראי יכולה להיות חלק מתמונה פיננסיים בריאים. בשימוש רק על דרך אחרת, הם יכולים להרוס את הבית שלך הכספיים של קלפים. אם לבצע איזון מחודש לחודש, יש הרבה דברים שאתה יכול להניח – הראשון שבהם הוא כי אינך שמירת כל הכסף. אם אתה חוסך כסף, אתה עושה כל כך בטיפשות. ישנם כמה מקומות שאתה יכול לקבל החזר (ואף אחד ללא סיכון גבוהה) של מעל 12% טיפוסי + כי חברות כרטיסי האשראי לגבות על יתרות.
ככלל אצבע, אתה לא צריך להשקיע יותר מ 30% מההכנסה שלך לקחת הביתה על הדיור שלך. עם שני בתים כי בבעלותי, אני נדחף כדי כ -30%, כאשר אשתי איבדה את עבודתה בחודש ינואר, היינו מודאגים בהחלט על מה פטורים ממושכת עלולה מתכוון עבור היכולת שלנו לבצע תשלומים לבית שלנו בלי חיתוך משמעותי אל החסכונות שלנו. אם אתה יכול, הייתי ממליץ לשמור על הוצאות הדיור שלך מתחת ל 25% מההכנסה שלך לקחת הביתה. 3. לא במימון קרן חירום
לפני שתשלם את החוב טוב, מימון IRA שלך ו / או 401k, או שמירה על יעדים ארוכי טווח אחרים, להקים קרן חירום חיונית. אם תאבד את העבודה שלך, יש סיבוך רפואי רציני, יש לממן תחבורה חלופי במקרה של תיקון הרכב הגדולות, או לרוץ לתוך קשיים פיננסיים אחרים צפוי, אתה צריך קצת מזומנים על היד כדי לזרוק את עצמך חבל הצלה. למרבה הצער, אלה שלא להיתקל באחד המצבים האלה נוטים לחשוב שזה לא יקרה להם. זה נכון במיוחד עבור עשרים ומשהו. אל תתנו לזה לקרות לך.
בניגוד דייב רמזי, אני לא חושב שזה ריאלי או חכם כדי לשלם את כל החוב שלך לפני שמירת יותר מ -1,000 דולר. להתמקד לשלם את החוב ריבית גבוהה, אבל כשזה מגיע הלוואות ומשכנתאות הספר, לשלם את כל אלה ראשית לפני הוספת לחיסכון החירום שלך היא לא רעיון טוב. ברגע שיש לך שילם את החוב ריבית גבוהה, ואז לירות על מינימום של שישה חודשים של הוצאות, אך רצוי 8 חודשים כדי בשווי של השנה. 4. מבזבז את הכסף שלך על בית הספר
מקבל תואר ראשון מוצק או תואר BS מהאוניברסיטה מכובד יהיה קשה להתווכח כהשקעה גרועה. למרבה הצער, זה יכול להוביל לעיתים קרובות אנשים שולל כפי שהם לוקחים את העובדה הזו ואת לשכנע את עצמם כי מעלות נוספות הולכים להיות הנתיב האולטימטיבי אל העושר הפיננסי. משכנע את עצמך כי תואר undergrad השני (אלא אם כן אתה צריך את זה כדי לשנות לחלוטין את הקריירה) או להישאר בבית הספר שנה נוספת או שנתיים יכול להיות ממש devestating למימון שלך.
אבל ללא ספק, ה-MBA של תארים מתקדמים אחרים חייבת להיות השקעה טובה, נכון? לאחר הפעלת החשבון, אני לא בטוח כל כך. אם הייתי צריך לעזוב את העבודה שלי להמשיך ללמוד לתואר שני בבית שתי אוניברסיטאות ציבוריות מכובד ביותר במדינה שלי המגורים, הייתי לשלם לפחות $ 80K עבור התואר. בנוסף, הייתי מוותר משמעותית יותר בשכר בשנתיים. אני מניח שזה ייקח לי כמעט שני עשורים כדי לשלם בחזרה את ההשקעה שלי לפצות על השכר לאיבוד, וזה רק אם הייתי מוצא גבוה יותר משלם, עבודה מתח גבוה. זה כל הזמן, אני אצטרך את נטל החוב, כי על כתפי. אני הולך לעבור עכשיו. 5. לגלגל את הקוביות
לא, אני לא מתכוון להמר, אף כי בהחלט יגרום גרסה Top 10 של רשימה זו. אני מתכוון לא משלמים עבור ביטוחים הבסיסית שלך:, הביתה אוטומטי, ציוד רפואי, ואת החיים. זהו עוד אחד מאותם "אתה לא יודע כמה זה חשוב עד שקורה משהו רע" הצרכים. כולנו מישהו ראה לאבד את בתיהם, את כלי הרכב שלהם, או את חסכונותיהם בשל שלא נתקל ביטוחים הבסיסי שלהם מכוסים. יכול זה יקרה לך. אין לגלגל את הקוביות. רע האוצר אישיים דיון:
* מה למדת מטעויות הפיננסי שלך? * מה היה שלך Top 5 להיות?