Kolega i subskrybenta 20somethingfinance niedawno zapytał mnie, czy jest coś co powinien robić ze swoim 401K inwestycji w związku z przerażającymi zwraca rynku z opóźnieniem. Oczywiście, może być bardzo zniechęcające, aby zobaczyć swoje ciężko zarobione pieniądze maleć z każdym dniem wydaje, jednak jedną z cech, która prowadzi do sukcesu jest inwestowanie uczenia się, jak żołądek nieuniknione złe czasy.
Wyciąganie gdy ciężkie czasy bywa często myślą, że przecina umysłach wielu nowych inwestorów. Strach w zestawy, a myśl, że może najlepiej byłoby, aby wydostać się teraz i czekać na dobre czasy do powrotu, a następnie wrócić w Innym częstym nadużyć jest przejście od bardziej ryzykownych inwestycji opartych na czas bardziej stabilny lub obligacji oprocentowanych rachunków. W młodym wieku, obie strategie mogą doprowadzić do nierentownym rynku. Oto dlaczego: 1. Wyczucie rynku jest rzadko skuteczne
Próba czasu skoki i obecnie na rynku jest jak gra przed domem. Kursy nie są na Twoją korzyść. Jak Joe Amateur inwestora, Pana zdaniem, rynek jako całość opiera się na pogłoskach od powszechnie wiadomo, że prawdopodobnie jest już wbudowane w wartości inwestycji. Dla Ciebie do podjęcia działań w coś, co każdy inny nie wie, oznacza, że napęd późno w grze, a pod koniec przeprowadzki prawie zawsze poparzenia w świecie inwestycji. 2. Szans na rynku zaprezentują się zakupów
Historia udowodniła, raz po raz, że kiedy negatywności w rynku osiągnie to szczyt, ceny będą na najniższym, a następnie zaczynają odbijać się z czasem. Jeśli rzeczywiście poczuć się jak wyciągając pieniądze najbardziej, okaże się, że może to być najlepszy czas na zakup. Wiem, brzmi to sprzeczne z intuicją, ale pomyślcie tylko na chwilę – dobra firma lub fundusz jest prawdopodobnie nadal dobre, mimo że jego wartość umywalka ze względu na powszechne ogólny pesymizm na rynku. Chcesz kupić tych dobrych inwestycji, gdy są one na ich wysokie szczyty cen w optymistycznym razy, albo gdy są one na sprzedaż na ich niskie punkty w czasach wysokiej pesymizm? 3. Wiek leczy rany
Jeśli w pobliżu przejścia na emeryturę, a następnie stara się trudne obecnie ogromny kryzys rynku prawdopodobnie nie będzie służył dobrze, szczególnie jeśli są większe nakłady na ryzyko. Na tym etapie w życiu, trzeba mieć przeniósł większość swoich inwestycji na wysokiej wydajności, niskiego ryzyka opcji, które nie są skłonne do podejmowania wielki hit z makroekonomiczne ruchów. Kiedy jesteś w 20-masz wiele lat przed nami i jeśli wyciągnąć swoje pieniądze, aby uniknąć spowolnienia, jesteś najprawdopodobniej będzie siedział na ławce rezerwowych, brak wzrostu gospodarczego. 4. Historia na giełdzie zwykle się Powtarza
Jak wspomniano w poprzednich postach, średnia roczna stopa zwrotu dla akcji USA była o 13,4% od 1926 do 2000 roku. Najgorsze średnia roczna stopa zwrotu dla akcji USA w każdym okresie 65 kolejnych lat był 8,5%. W świetle tych wyników historycznych, wyrywanie, kiedy już już się hitem i siedząc na ławce dla odbicia jest słaba strategia.
Czy zostały spalone próby czasu na rynku? Opowiedz nam o swoich doświadczeń.
Kupiłem mój drugi dom, do tyłu i prawdopodobnie byłoby lepiej czekać, aż teraz. Jeśli zastanawiasz się nad kupnem domu, nie sądzę, będziesz zobaczyć dużo więcej nabywcy w rynku niż ten. Istnieją cztery powody, dlaczego tak jest. Kupujący uważaj, wykonać badania pierwszy i nie po prostu wziąć na to moje słowo.
1. Cen na rynku
Nikt nie może przewidzieć, kiedy na rynku mieszkaniowym będzie dno, ale zaznacza historii trendów cen nieruchomości w górę w czasie. W 2007 roku średnia cena domu spadła po raz pierwszy od 1991 roku. Tendencja ta będzie w dalszym ciągu w 2008 roku, ale najprawdopodobniej nie będzie długoterminowy trend.
2. Jest zima
W ogóle, jeśli twój dom jest na rynku w środku zimy, jedna z dwóch rzeczy prawdopodobnie wchodzi w grę.
* Musisz się wydostać ze względu na szybkie przeniesienie lub nie jest w stanie płacić rachunki.
* To było tam na chwilę i prawdopodobnie jesteś zmęczony, trzymając go.
W obydwu przypadkach, sprzedający nie ma niewiele do dźwigni. Także wejściem w grę jest fakt, że niewiele jest tam nabywców. Wiele z dzieci będzie czekać do końca roku szkolnego, aby przenieść się do nowej dzielnicy szkoły.
3. Kredyty hipoteczne są na historycznie niskich
Z ostatnich Fed 0,75% stopy ładny, wiele banków obniżyła stopy procentowe o 30 lat kredyty hipoteczne o 0,5% natychmiast. Chociaż dość szybkość i oprocentowanie kredytów hipotecznych nie są wprost proporcjonalne do siebie, obie są ze sobą połączone. Nie jesteś żeby zobaczyć ceny zbyt dużo niższe niż to. Z nie jest zbyt wiele osób kupujących w tej chwili, jeśli masz dobre karty, którą będą musieli wykorzystać negocjacje z bankami, jak również, aby uzyskać możliwie najniższą. powtórzeń hipoteczny to też ludzie i muszą wkładać jedzenie na stole, a teraz pójdą na ich drodze, aby upewnić się, nie iść do banku w dół ulicy. Jeśli nie, iść do banku w dół ulicy.
4. Zł, gdy wszyscy są Running Scared
Teraz jest czas, kiedy strach o naszej gospodarki jest bliski jej szczyt. Strach o rynku mieszkaniowym jest również zbliżający się szczyt. Choć ceny mieszkań mogą nadal spadać przez jakiś czas, najlepszy czas na zakup jest, gdy ludzie są najbardziej boję. To daje, kupujący, wszystkie dźwigni. Jeśli się wykorzystać w odpowiedni sposób, to nie będzie miało znaczenia, jeśli średnia cena domu spadnie kolejne 5%, bo już uzgodnienia 5% lub więcej w swoją ofertę. Jak tylko gospodarka podnosi trochę pary i domy ruszyć ponownie, sprzedających otrzyma z powrotem swoje mojo.
Czy zastanawiasz się nad kupnem domu? Co motywuje cię do kupna teraz lub uniemożliwia wykonanie tak?
Zamierzam utrzymać ten prosty. Ja znalazłem trzy skuteczne strategie w zwalczaniu bałaganu. Jeśli zmagasz się z bałaganu, jak niemal wszyscy, których znam, a następnie dać im szansę. Kombinacja trzech może pracować dla Ciebie, a jeśli masz inne strategie, chcielibyśmy je usłyszeć! Pozbyć strategii Clutter # 1: Jeden przychodzi, One Goes Out
Strategia jest to, że za każdym razem wnieść coś nowego do swojego mieszkania, wykupienie coś. Przykładem może być zakup nowej pary skarpetek i pozbycie się najbardziej otwór jeździł skarpetki, że jesteś właścicielem. Trzy nowe książki? Sprzedam lub oddania tych trzech starszych. Chcesz przyspieszyć proces de-zaśmiecania? Zrób to z dwóch rzeczy na każdego w Powodzenia z tym jednym! Pozbyć się bałagan strategii # 2: Keep it, sprzedaj go, daj, itKeep Trash to, sprzedać, oddać to, recykling, śmieci to systematyczny sposób przechodzenia przez wszystko, co posiadasz i czyniąc te cztery decyzje w sprawie każdej pozycji. Na początku roku mówiliśmy pięć najlepszych sposobów, aby pozbyć się rzeczy, sprzedając na Ebay, sprzedaż na Amazon, sprzedaż garażu, Craigslist, i darowizny. Jeśli jeden z tych opcji nie jest rozdawać je za pośrednictwem Freecycle lub krawężniku lub recykling, jeśli możesz. Ostateczności zniszczyć. Pozbyć się bałagan strategii # 3: Filozoficzne "Co bym wziąć ze sobą?" Metoda
Jest to prawdopodobnie najbardziej przyjemny sposób rozwiązania problemu śmieci, ale być może najtrudniejsze, ponieważ nie wymaga dużo energii. Metoda ma zastosowanie filozoficzne pytanie do rzeczy. Oto kilka przykładów:
* "Gdybym miał jeden samochód obciążenie przenieść rzeczy w całym kraju, co będzie mi potrzebne?" * "Jeśli Apocalypse hit jutro i miałem jeden plecak wartości rzeczy zabrać ze sobą, co mam zrobić?" * "Co chciałbym przejść do bliskich po śmierci?"
Nie myśl o tym za bardzo! Dyskusja Clutter:
* W jaki sposób pokonał fizyczne bałaganu? * Czy chciał te strategie? Czy one działają? Jakie problemy nie pojawią się? * Masz mniej więcej "rzeczy" teraz niż wtedy, rok temu?
Jest to "otwartego dostępu" porze roku w wielu pracodawców. Co to jest otwartego dostępu? Jest to w zasadzie przedziale czasu, że pracodawca pozwala zmienić wybory korzyści w nadchodzącym roku. Ponieważ zwykle tylko jedną szansę aby to zrobić, chcesz upewnij się, że korzystając z niego. Oto kilka rzeczy należy zrobić: 1. Aktualizacja Medical Health Insurance:
Sprawdzić, czy kosztów lub korzyści wynikających z planów zmieni się z co obecnego. Czasami pracodawcy będzie podnieść lub obniżyć składki, co płaci i objęte korzyści dla różnych planów. Mogłoby to warto, aby przełączyć, ale jeśli nie co najmniej spojrzeć na szczegóły, nigdy nie będziesz wiedział. W tym roku odkryłem, że mój plan nie będzie się płacić za współpracę zapobiegawcze wizyty zdrowia. 2. Zaktualizuj swoje konto Elastyczne Wydatki medyczne (FSA):
Podczas otwartego dostępu można wybrać ile umieścił w waszym FSA. FSA spędzają kont, które są fundusze poprzez potrącenia z wypłaty. Zaletą FSA, że środki te nie są opodatkowane, więc oszczędzasz pieniądze na koszty leczenia.
Sprawdź, ile Twój pracodawca będzie można odliczyć (maksymalną kwotę, FSA jest często 3,000 dolarów). Jeśli decydują się na FSA, należy uważać, aby załadować go w więcej niż można spędzić jak to ma często "wykorzystuj albo strać" w wielu planów. Nie wiesz, ile możesz przeznaczyć na koszty leczenia? Sprawdź Kalkulator Kiplinger FSA. 3. Aktualizacja Beneficjent informacje:
Jeżeli miałeś jakiekolwiek poważne zmiany życia w ubiegłym roku, które spowodować beneficjentów do zmian, otwartego dostępu jest czas na aktualizację. 4. Rozważ Dobrowolne ubezpieczenia na życie i ubezpieczeń dla osób niepełnosprawnych:
Jeśli płacą obecnie za te rzeczy na własną rękę, pracodawca może być w stanie zaoferować lepsze stawki dzięki dobrowolnym plan grupy. Koszty te dobrowolne plany zostaną potrącone z wypłaty. Dyskusja Zapisy Open:
* Czy wprowadzone zmiany do świadczeń w trakcie otwartego dostępu? Jakie zmiany? * Ile jesteś finansowania swoją FSA?
Wielu z nas ma podobne cele, jeśli chodzi o finanse osobiste – wyjść z długów, stać się milionerem, emeryturę, lub stać się finansowo niezależne, aby wymienić tylko kilka. Trzy krótkie lat temu, moim celem było spłacić mój 15-letni kredyt hipoteczny na moim domu (w 15 lat) i własne za darmo i jasne, max na konto emerytalne, stać się finansowo niezależne, a na emeryturę w wieku 40 lat. Miałem to wszystko rozpracowane. Optymistyczny, tak. Realne? Nie tak bardzo.
Co dowiedziałem się, że nie ma szklany pantofelek dla wszystkich, jeśli chodzi o planowanie finansowe. zmieniają się okoliczności, ludzie się zmieniają. Spójrz na wszystkie następujące istotne zmiany życia, które mogłyby uderzyć i jak mogą wpływać cię finansowo: * Pierwsze kolegium stopnia – licencjackie publicznych cztery lata za 51.184 dolarów i MBA na ponad $ 100,000 * Koszt posiadania dzieci – 12.000 dolarów rocznie dla 1, $ 10,000 / rok dla każdego dodatkowego * Ratownictwo medyczne * Wielki spadek średniej z wyżu demograficznego wynosi 106.000 dolarów * Nową karierę – w wieku 18 i 38, ludzie zmieniają pracę średnio 10 razy * Promocji lub zwolnień. * Kupno domu – średnia średnia cena domu w 2007 roku 217.800 dolarów * Duże inwestycje na giełdzie lub spadek (w zeszłym roku miałem jeden fundusz wzrost 70% na wartości, podczas gdy inny spadła o 50%, więc łatwo się domyślić) * Małżeństwa * Rozwód
Każda z tych okoliczności będzie miał ogromny wpływ na wartość netto. W ciągu ostatnich trzech lat, kupiłem dwa domy, sprzedał się w domu, rozpoczął dwa nowe miejsca pracy (jeden z nich oferuje 50% meczu na 401K), ożenił się, zaczął Roth IRA, zainwestował w fundusze i zapasów dla po raz pierwszy, zakupiony pojazd. Kto wie, co następne trzy lata nie może posiadać.
Plany finansowe są świetne, ale kluczowym aspektem każdej planu finansowego jest chęć, aby być elastyczne. Jeśli nie można nauczyć się dostosować, plan może zacząć cię powstrzymywać się od tego, gdzie chcę być. Oto trzy sposoby, aby utrzymać uwagę na nagrodę:
1. Skup się na celu zmianę środków
Jeśli masz ostrość na co swoje cele, Twoje szanse na uzyskanie tam będą znacznie większe w dojazdy. Bez konieczności końcu swój cel na uwadze, nie będziemy się bardzo daleko finansowo. Będzie najprawdopodobniej stracić motywację do nauki, focus, ani odsetek. W tym samym czasie, elastyczność jest jedyną strategią, która może cię tam, gdzie chcesz się udać, ponieważ wiele możliwości i pułapek przetnie ścieżkę w życiu.
2. Invest wcześnie, aby wykorzystać moc odsetek
Invest wcześnie i często, i niech rosną. 10.000 dolarów zainwestowanych w akcje (które rosną 12% rocznie) w wieku 22 lat będzie wart 1,3 milionów dolar w wieku 65 lat. Jeśli zacząć inwestowanie na tyle wcześnie, można naprawdę ustaw i zapomnij, a może nawet żyć, gdy trafisz swój kryzys wieku średniego.
3. Nie trać miejsca, co naprawdę ważne w życiu
Co dobrego jest finansowe bezpieczeństwo i wolność, jeśli nikt się nią podzielić z? Nie pozwól, aby pieniądze dostać się między ciebie i twoich przyjaciół i rodziny. Z każdą ważną decyzję finansową impactful wprowadzone w życie, należy zadać sobie pytanie: "Jak to będzie efekt moich relacji z innymi?".
Co finansowych piłki krzywej byłeś rzucił? Jakie są twoje długoterminowy plan dostosowany?
Zawsze używany wypłacane Turbotax produktów robić własne podatki, jednak istnieją wielkie za darmo i dużo tańsze opcje dostępne dla tych, którzy mają stosunkowo proste zwroty. Po zbadaniu rynku, tutaj jest pięć opcji w którym na szczycie mojej listy, jeśli celem jest mieć najtańsze zeznania podatkowego e-file.
FreeFile: Jest to bezpłatne usługi dostępne w witrynie IRS. Tak długo, jak skorygowanego dochodu brutto był w ubiegłym roku 58.000 dolarów, można e-plik za darmo. Jeśli nie, IRS list dokładną listę 28 zatwierdzonych dostawców e-file do wyboru, z których wiele oferuje darmowe e-zgłoszenia. on jeden problem z FreeFile przez IRS jest, że nie można również zrobić zwrot państwa w tym samym czasie. To może być trochę bólu, jeśli musisz iść gdzie indziej zrobić zwrot państwa (i wszystkie dane, które zostały już wprowadzone nie przenosi ze sobą).
Turbotax: oferuje bezpłatne wydanie e-pliku, który nie wydaje się mieć żadnych limity dochodów w wersji IRS nie. Jeśli zdecydujesz się złożyć państwa e-file, to będzie kosztować 27,95 dolarów. Jeśli zdecydujesz się na uaktualnienie do innej wersji, dane są przesyłane.
H & R Block: oferuje bezpłatne wydanie e-file. Tylko różnicą, że wyskoczył pomiędzy H & R i darmowe e-wydania plik Turbotax jest to, że H & R był nieco droższy na 27,95 dolarów, jeśli chcesz dodać stanu e-file. H & R Block oferuje bezpłatne wsparcie audytu. Kiedyś H & R w zeszłym roku. Są oferując 25% zniżki na wersje online już teraz.
TaxAct: opłaty 9,95 dolarów na federalne e-file, tylko 17,95 dolarów za dwa połączone – tańszy od H & R Block i Turbotax.
Express1040: Oferty $ 12.95 for federalnych i stanowych e-file połączone. Najtańsze wybór, ale nie tak dobrze znany z nazwy, jak inne opcje, więc lekko stąpać z tym jest.
Forum E-zgłoszenia:
* Co to najtańszy sposób, że udało mi się plik podatki, jednocześnie otrzymując najlepsze zamian? * Czy już podatki jeszcze? * Jak się masz zgłoszenia swojego podatku w tym roku?
W ostatnim poście, pokryty jak de-bałagan i organizować wszystkie mail i dokumentów. Co nie wydarzeniem było jak wyeliminować wszystkie śmieci, że irytujące nawet od przybywających w skrzynce pocztowej. Jak pozbyć się śmieci mogą stanowić całkiem duże korzyści. Jak zatrzymać śmieci w 5 krokach
Istnieje pięć głównych kroków, które można podjąć, aby wyeliminować większość śmieci. Te proste czynności eliminuje większość niechcianej poczty. Pierwsze trzy etapy brać dosłownie kilka minut i eliminuje większość niechcianej poczty. Krok 1: De-list nazwę z DMA Stowarzyszenie Marketingu Bezpośredniego (DMA), stanowi poparcia dla badań i bezpośredniego koperty. Ponadto stanowią one dla konsumentów zrezygnować otrzymujących mail z każdego z czterech możliwych kategoriach: oferty kredytowe, katalogi, oferty magazyn i inne (w tym bank i detalicznej).
Aby zrezygnować z otrzymywania poczty z tych kategorii, można utworzyć login lub pobierz do wydrukowania formularza, aby przesłać w (wraz z $ 1) w miejscu dmachoice.org DMA. Krok 2: De-list swoje imię z katalogu Abacus Alliance
Rezygnacja przez:
e-mail *: wyślij imię i nazwisko (w tym środku początkowy), aktualny adres, poprzedni adres (jeśli nie jest w obecnych na 6 miesięcy) do abacusoptout@epsilon.com. mail *: wyślij same informacje do: Epsilon Data Services, PO Box 1478, Broomfield, CO 80038 * telefon: (888) 780-3869
Krok 3: De-list swoje imię i nazwisko z biura kredytowe
Idź do optoutprescreen.com lub zadzwoń 888-5-OptOut. Jest to joint venture przez Equifax, TransUnion, Experian, i biura Innovis kredytowej. Rezygnacja będzie usunąć swoje nazwisko z ubezpieczeń kredytów i namawianie do 5 lat, lub na stałe, jeśli zdecydujemy. Krok 4: Respect swoje imię
W przypadku gdy logując się do jakiejkolwiek usługi, przekazanie darowizny, lub może to być cokolwiek, niech ludzie wiedzą, że nie chcesz otrzymywać namawianie lub chcesz, aby informacje udostępniane na wszystkich. Należy bardzo wyraźnie o tym wniosku. Krok 5: być wytrwałym
W poprzednich czterech etapów eliminuje większość niechcianej poczty, ale nie wszystkie. Aby pozbyć się wszystkich śmieci, to zajmie trochę wytrwałości i cierpliwości ze strony użytkownika. Nie bój się podnieść słuchawkę i wybrać numer na mail zapytać, że nigdy nie dotrze do Ciebie ponownie i dowiedzieć się, skąd mają informacje w pierwszej kolejności
Trochę wysiłku będzie przejść długą sposobów na de-zaśmiecania i minimalizacji wpływu na środowisko. Pomoc swoje finanse, zatrzymując śmieci
Dlaczego wyeliminować śmieci? Uproszczenie i de-zaśmiecania życie nigdy nie zaszkodzi, na początek. Następnie jesteś zapobieganie przedostawaniu się do siebie w przyszłości problemy gospodarcze, logując się za coś, czego nie potrzebujesz. Ostatni, ale nie mniej, jesteś zapobiegania możliwość kradzieży tożsamości, które mogą pochodzić z kradzieży mail. Pomoc Planet, eliminując śmieci
Dodatkowo, robisz swoją część na rzecz ograniczenia emisji dwutlenku węgla i zapisać drzew. Ilość śmieci w gospodarstwie domowym każdego roku składa się na dwa drzewa i 92 kg CO2 dla produkcji i dostawy. W skali kraju, że 100 milionów drzew i równowartość 3 mln samochodów o wartości zanieczyszczeń. Dyskusja śmieci:
* Jakie wskazówki masz do pozbycia się śmieci?
Większość porad znajdziesz na 20somethingfinance jest skierowany do najlepszych praktyk jeśli chodzi o finansach osobistych. Ale nie ten, moi przyjaciele. Poprzez osobiste doświadczenia i świadkami najgorszych praktyk od innych, mam przygotował listę 5 sposobów, aby zniszczyć finansami osobistymi. Dowiedz się, co zrobić poprzez uniknięcie tych praktyk. 1. Pożyczki z Credit Card Company (i Holding Balance)
Użyłem karty kredytowej w celu ustalenia historii kredytowej i zyskać nagrody. Używane w ten sposób, karty kredytowe mogą być częścią zdrowej zdjęcie finansowych. Używane w prawie żaden inny sposób, może zniszczyć Twoje finansowe domek z kart. Jeśli jesteś posiadaczem saldo z miesiąca na miesiąc, jest wiele rzeczy można przyjąć – z których pierwsze to, że nie jest oszczędność pieniędzy. Jeśli oszczędność pieniędzy, robisz tak głupio. Niewiele jest miejsc, które można otrzymać zwrot (i nie bez wysokiego ryzyka) ponad 12% + typowe, że firmy obsługujące karty kredytowe opłaty za sald.
Jako ogólna zasada, nie należy wydawać więcej niż 30% dochodów firmy wziąć do domu na obudowie. Z obu izb, że jestem właścicielem, mam wciśnięty do około 30%, a gdy moja żona straciła pracę w styczniu, byliśmy zdecydowanie zaniepokojony przedłużającą się zwolnień, co może oznaczać dla naszych możliwości, aby nasze płatności domu bez znaczne zmniejszenie w naszych oszczędności. Jeśli możesz, polecam utrzymując wydatków mieszkaniowych do poziomu poniżej 25% swojego dochodu wziąć do domu. 3. Nie Finansowanie funduszu kryzysowego
Przed spłaty długu dobry, finansowanie konta IRA i / lub 401k, lub zapisywania do innych celów długoterminowych, utworzenia funduszu kryzysowego jest niezbędna. Jeśli stracisz pracę, mieć poważne powikłania, które na finansowanie transportu zastępczego w przypadku poważnych napraw pojazdu, lub popaść w inne nieprzewidziane trudności finansowe, trzeba mieć trochę gotówki pod ręką, aby rzucić się deską ratunku. Niestety, ci, którzy nie został uruchomiony do jednego z tych sytuacjach często myślą, że nigdy się z nimi. Jest to szczególnie prawdziwe na dwadzieścia coś ". Nie pozwól się stało.
W przeciwieństwie do Dave Ramsey, nie sądzę, jest to realistyczne bądź mądry na spłacenie wszystkich swoich długów przed zapisaniem więcej niż 1000 zł. Skoncentruj się na spłatę odsetek wysokie zadłużenie, ale jeśli chodzi o kredyty hipoteczne i szkoły, ze wszystkich tych od pierwszego przed dodaniem do oszczędności w nagłych wypadkach nie jest dobrym pomysłem. Po spłacone odsetki wysokie zadłużenie, a następnie strzelać do minimum sześć miesięcy kosztów, ale korzystnie od 8 miesięcy do roku warto. 4. Marnowanie pieniędzy na szkoły
Pierwsze stałe BA lub stopień licencjata z renomowanego uniwersytetu trudno byłoby argumentować, jako zła inwestycja. Niestety, często prowadzi ludzi na manowce, jakie podejmują ten fakt i przekonać się, że dodatkowe stopnie będą ostateczną drogę do finansowej bogactwa. Przekonać się, że drugi stopień licencjat (chyba, że trzeba go całkowicie zmienić kariery) lub pobytu w szkole dodatkowy rok lub dwa może być wręcz devestating dla finansowania.
Ale na pewno, MBA w innych zaawansowanych stopni musi być dobra inwestycja, prawda? Po uruchomieniu matematyki, nie jestem tego taki pewien. Gdybym miał opuścić swoją pracę wykonywać MBA w dwóch najbardziej renomowanych uczelniach publicznych w moim kraju zamieszkania, chciałbym zapłacić co najmniej $ 80K na stopień. Ponadto, byłbym znacznie bardziej daje się wynagrodzenia w ciągu dwóch lat. Uważam, że zajmie mi prawie dwie dekady spłacić mojej inwestycji i uzupełnić za utracone wynagrodzenie, i to tylko jeśli miałbym znaleźć płacenia wyższych, wyższych stresu związanego z pracą. To cały czas, bym ciężar tego długu na moich ramionach. Mam zamiar przejść do teraz. 5. Rzut kośćmi
Nie, nie mówię o hazard, choć z pewnością przyczyniłoby się w top 10 wersji tej listy. Mam na myśli nie płacą za swoje podstawowe ubezpieczenie: dom, auto, medycznych i życia. To jest jedna z tych "nie wiesz, jak ważne jest, aż wydarzy się coś złego" potrzeby. Wszyscy widzieliśmy kogoś stracić swoje domy, ich pojazdów lub ich oszczędności z tytułu nie mających podstawowego ubezpieczenia objęte. "To może Ci się przytrafić. Nie rzucić kostką. Bad osobistych pertraktacji Finanse:
* Czego się nauczyłeś z finansowych błędy? * Jaka byłaby twoja top 5 być?